Central Bank of Bahrain
  

أسئلة وإجابات

الأسئلة الأكثر شيوعاً حول "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)

س1: ما هو "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: (IBAN) هو اختصار لمعيار (ISO 13616) والمتمثل في "رقم الحساب المصرفي الدولي".

"رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) هو رقم حساب للعميل فريد من نوعه يمكن استخدامه بسرية لإتمام إجراء أو تلقي التحويلات ضمن الدولة أو خارجها، وتتلخص مدى سرية الرقم بسببين: الأول، أنه المعيار المعتمد دولياً لترقيم حسابات عملاء المصرف، والثاني هو منهجية معيار الـ ISO للتأكد من صحة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN).

س2: هل بالإمكان أن تشرح بإيجاز "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الخاص بمملكة البحرين؟

الجواب: وفقاً لمعيار "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) المعتمد من الـ ISO والذي أصدره مصرف البحرين المركزي         في فبراير من العام 2011، فإن جميع "أرقام الحسابات المصرفية الدولية" (IBAN's) لها طول ثابت يتكون من 22 رقماً وحرفاً، وفيما يلي مثالين عن "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN):

 



 

يحتوي "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) على عنصرين رئيسيين، وهما الترويسة و"رقم الحساب المصرفي المحلي" (BBAN).

تساعد الترويسة على تحديد "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) والتحقق من صحته بشكل عالمي، وهي تحتوي على رمز الدولة المكون من حرفين والمعتمد من قبل الـ ISO بالإضافة إلى خانة التحقق، وتبعاً لذلك، فإن أول حرفين من "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الخاص بمملكة البحرين هما دائماً "BH" (وهو رمز الدولة الذي يعرّف مملكة البحرين وفقاً للـ ISO، وحيث يوجد حساب العميل)، والخانتين الثالثة والرابعة من "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) يمثلان دائماً خانة التحقق، ويتمّ إنشاؤها من قبل مصرف ما في البحرين، حيث يملك العميل حساباً فيه.

يساعد "رقم الحساب المصرفي المحلي" (BBAN) على تحديد رقم حساب العميل بالإضافة إلى مصرفه محلياً. حيث يتكون من معرّف المصرف (الذي يحدد المصرف الذي يضم الحساب) ورقم حساب العميل. فإذا كان في مملكة البحرين، فإن معرّف المصرف هو الأحرف 4 الأولى لرمز التحويل المالي الخاص بالمصرف (SWIFT) "رمز معرّف المصرف (BIC)" الذي يضم الحساب المعني. والجزء المتبقي من "رقم الحساب المصرفي المحلي" (BBAN) هو رقم حساب العميل الحالي.

طول رقم حساب العميل ضمن "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) ثابت ويتكون من 14 خانة. حيث يضم أرقام (من 0 إلى 9) ومن الأحرف الكبيرة باللغة الانجليزية من (A إلى Z) وفقاً لما يعتمده المصرف المعني. إن طول وبنية "رقم الحساب المصرفي المحلي" (BBAN) يختلف من دولة لأخرى.

المثال 1 (المذكور أعلاه) يمثل "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لحساب عميل يضم 14 خانة (من الأرقام والأحرف).

وفي حال كانت أرقام الحساب تحتوي على أقل من 14 خانة، فإنه يجب إضافة الأصفار إلى يسار رقم الحساب. المثال 2 (المذكور أعلاه) هو "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لحساب عميل يضم 10 خانات (من الأرقام).

 

س3: لماذا قررت مملكة البحرين فرض استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: قررت مملكة البحرين تطبيق استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لزيادة فعالية التحويلات المالية الإلكترونية.

يوفر معيار "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) المعتمد من قبل الـ ISO منهجية للمصرف الذي سيقوم بإجراء تحويل وذلك      من خلال التحقق من "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) للمستلم، بغض النظر عن المصرف الذي يملك/تملك العميل حسابه/حسابها فيه. وعليه، فإن أي تحويل إلكترونية تحتوي على "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) ساري المفعول يمكن إيداعها بوتيرة أسرع في حساب المستلم.

ونظراً للفوائد المترتبة على استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) من حيث زيادة فعالية التحويلات المحلية والخارجية، فإن الرؤية الاقتصادية الطموحة لمملكة البحرين الممتدة حتى العام 2030 تضمنت تطبيق مشروع استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لتعزيز مكانة مملكة البحرين كمركز مالي إقليمي.

س4: كيف يمكن لعملاء المصرف الاستفادة من "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: الفائدة الرئيسية للعميل من استخدامه "لرقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) هي ضمان إجراء التحويل إلى الحساب الصحيح دون أي تأخير.

وبما أن المصارف تقوم بالتأكد من صحة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) عند الشروع بإجراء تحويل مالي فإنهم سيقومون فقط     بإجراء التحويلات التي تحمل "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الصحيح.

س5: من يجب عليه استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: يجب على عملاء المصارف الذين يتلقون أو يسددون التحويلات الإلكترونية داخل مملكة البحرين أو خارجها استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN). وإن كان لديك أكثر من حساب واحد في المصرف الخاص بك، فإنك ستحتاج إلى "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) خاص بكل حساب.

س6: متى يمكن لعملاء المصرف استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) في مملكة البحرين؟

الجواب: يمكن لعملاء المصرف استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لإجراء تحويلاتهم الإلكترونية المصرفية المحلية والخارجية ابتداءً من 31 يناير 2012.

س7: كيف بإمكاني الحصول على "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الخاص بحسابي؟

الجواب: سيتم تحويل كل رقم من أرقام حساباتك إلى صيغة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) وسيتم إبلاغك به من قبل المصرف الذي تتعامل معه وذلك ابتداءً من 1 سبتمبر 2011. كما سيقوم المصرف الذي تتعامل معه بطباعة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الخاص بك ورمز التحويل المالي للمصرف على كشف/كشوف حساباتك المصرفية.

س8: ما هي المعاملات التي يمكن استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لإتمامها؟

الجواب: يمكن استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لإتمام التحويلات المحلية والخارجية التالية:

  • إجراء تحويل إلكترونية (من خلال المصرف) إلى حساب عميل في أحد مصارف مملكة البحرين،
  • تلقي تحويل إلكترونية (من خلال المصرف) من حساب عميل في أحد مصارف مملكة البحرين،
  • إجراء تحويل إلكترونية (من خلال المصرف) إلى شخص في دولة اعتمدت استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) وطبقت استخدامه إلزاميا، و
  • تلقي تحويل إلكترونية (من خلال المصرف) من شخص في دولة اعتمدت استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)، و
  • تلقي تحويل إلكترونية (من خلال المصرف) من شخص في دولة لم تعتمد استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN).

س9: هل بإمكاني استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) للقيام بتحويل مالي إلى شخص ما في دولة تعتمد نظام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)، ولكنها لم تفرض إلزامية استخدامه؟


الجواب: نعم، فالمصرف الذي تتعامل معه سيقبل التحويل وسيقوم بالتأكد من صحة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN).

س10: ما الفرق بين "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) ورقم الحساب العادي؟

الجواب: يمكن التمييز بين "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) ورقم الحساب العادي للعميل من خلال النقاط التالية:

  1. أول حرفين في "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)، واللذين يشيران إلى رمز الدولة التي يوجد بها الحساب،
  2. الرقمين ( الموجودين في الخانة الثالثة والرابعة من "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)) واللذين يمثلان خانة التحقق،
  3. الأحرف الأربعة (التي تلي خانة التحقق) هي لتحديد المصرف المعني والذي يملك المستفيد حسابه/حسابها فيه، و
  4. يبلغ طول "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) 22 حرفاً ورقماً.

على سبيل المثال، "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) الخاص برقم الحساب العادي BHD18123456701هو:

BH89 SCBL BHD1 8123 4567 01

حيث يبدأ الرقم بـ "BH" )رمز الدولة(، ويليه "89" (خانة التحقق المؤلفة من رقمين)، ومن ثم "SCBL" (معرّف المصرف، والمؤلف   من 4 أحرف وهي رمز التحويل المالي الخاص بالمصرف (SWIFT) والذي يضم رمز معرّف المصرف (BIC).

لا يوجد أي حساب عميل حالي يحمل "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) هذا.

س11: هل تصبح أرقام الحسابات الحالية لاغيه عند فرض استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) ليصبح قيد الاستعمال؟

الجواب: كلا، سيبقى رقم حسابك الحالي ساري المفعول. حيث أن "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) لا يعتبر رقم حساب جديد. ولكنه يمثل وببساطة رقم الحساب الحالي بصيغة معيار الـ ISO المتعارف عليها إلكترونياً. وتطبيق استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) في مملكة البحرين لا يتطلب تغيير أو استبدال أرقام الحسابات الحالية.

س12: هل يستخدم "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) فقط لإجراء التحويلات الدولية؟

الجواب: كلا، يتوجب على العملاء استخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) أثناء القيام بإجراء أو تلقي المدفوعات الإلكترونية المحلية والدولية. (الرجاء مراجعة جواب السؤال 8).

س13: من بإمكانه إنشاء وإصدار "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: تعد مصارف التجزئة التي تملك حسابات عملاء تستخدم لإجراء التحويلات  إلكترونية الجهة الوحيدة المخولة لإنشاء أو إصدار "رقم الحساب المصرفي الدولي"(IBAN). ولا يجوز لأي طرف آخر إنشاء أو إصدار "رقم الحساب المصرفي الدولي" ((IBNA لصالح عملاء المصرف.

س14: هل لك أن توضح الإجراءات المتبعة لإتمام الدفعة باستخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN)؟

الجواب: إن الإجراءات المتبعة لإتمام تحويل مالي إلكترونياً باستخدام "رقم الحساب المصرفي الدولي" ( (IBNAموضحة كما يلي:

 



  1. يقوم المصرف الذي يضم حساب المستفيد (متلقي المدفوعات) بإنشاء وتقديم "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) للمستفيد،
  2. يرسل المستفيد "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) إلى العميل الدافع/المحول،
  3. يقدم العميل الدافع/المحول طلب إجراء تحويل/دفعة مالي إلكترونية، ويذكر فيه "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) للمستفيد، و
  4. يتأكد مصرف العميل الدافع/المحول من صحة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) (باستخدام طريقة MOD 97-10 الموضوعة وفقاً للمعيار ISO/IEC 7064) المكتوب في إشعار الدفعة الصادرة. وبعد استلام إشعار الدفعة الواردة، يقوم مصرف المستفيد (المتلقي) بالتحقق من صحة "رقم الحساب المصرفي الدولي" (IBAN) وإيداع المال في حساب المستفيد.

 

 

 


Bahrain E governance site Bahrain 2030